En los últimos años estamos asistiendo a una profunda transformación del sector Seguros, impulsada fundamentalmente por la tecnología. Gracias a ella, las organizaciones ya disponen de información de gran valor que les permite adoptar un enfoque mucho más centrado en el cliente e incluso anticiparse a sus necesidades. 

Pero para que las compañías aseguradoras puedan afrontar con éxito los cambios que se están produciendo en el mercado deberán tener en cuenta una serie de factores, ¿sabes cuáles son? 

El rol del cliente

 

Al igual que sucede en la mayor parte de las áreas de actividad, los clientes del sector Seguros han evolucionado, por lo que las ofertas tradicionales ya no son suficientes para ellos.  En los últimos años ha irrumpido con fuerza un cliente digital, que prefiere contratar servicios online a hacerlo por canales tradicionales. Actualmente podríamos decir que existe un desajuste entre las expectativas de este cliente y lo que pueden ofrecerle las organizaciones en términos de agilidad, transparencia, experiencia de usuario y disponibilidad de la oferta.

Si bien este cliente digital no es aún mayoritario, sí lo será en unos años. Entre sus demandas se incluyen mejoras en comunicación y experiencia de usuario, mayor presencia web y móvil, integración con terceros y una radical transformación de la oferta. En definitiva, esperan que su compañía de seguros esté presente cuándo y dónde quiera. Se trata, sin duda, de una gran oportunidad para organizaciones del sector porque con este nuevo enfoque será posible penetrar en un nuevo segmento de clientes, aunque para ello será necesario adaptarse a sus necesidades.

La aplicación de la analítica

El creciente interés en ciencia de datos y aplicaciones de machine learning también conlleva un aumento del riesgo de un uso inapropiado o de interpretaciones erróneas. Como resultado, existen compañías del sector Seguros en las que se han dado casos de proyectos que no han llegado a fructificar, al mismo tiempo que ha habido aplicaciones de IA o ML que nunca tuvieron éxito ni llegaron a salir del entorno sandbox.

Detrás de estos primeros intentos encontramos algunos errores de base, como pensar que el Big Data y el machine learning pueden resolver todos los problemas o asumir que los modelos más sofisticados arrojarán mejores resultados que otros más básicos cuando, en muchos casos, la calidad de los datos es más determinante para el éxito.

Entre las principales razones que mencionan los profesionales de IT para que muchos proyectos de IA y ML no obtengan los resultados esperados destacan problemas con la integridad o la infraestructura de los datos, falta de unidad entre los científicos de datos y los ingenieros de datos o los retos que supone poner en producción modelos de IA y ML.

De la idea a la realidad

El informe “Insurance 2030” de McKinsey prevé que en menos de diez años la actividad de seguros estará digitalizada de forma masiva y que aplicaciones y plataformas de datos conectarán a proveedores con consumidores, las tarifas estarán disponibles en tiempo real y más de la mitad de las actividades de reclamación serán completamente automatizadas.

Para la mayoría de las compañías aseguradoras el trabajo hacia esta visión ya ha empezado y la clave para afrontar este cambio está en contar con una estrategia de datos e IA detallada que les permita desde reaccionar de forma ágil a los cambios del mercado a avanzar en la personalización de ofertas a los clientes con sistemas de segmentación y tarificación automáticos.

Resiliencia digital en la nueva normalidad

La nueva normalidad plantea nuevos retos al sector Seguros. Y uno de los principales es que la pandemia ha convertido a todos los consumidores en nativos digitales y esto obliga a las compañías aseguradoras a alcanzar una resiliencia digital.

Para reforzar sus portfolios, las empresas del sector deben completar la transformación digital de sus redes de venta tradicionales, proporcionándoles herramientas de analítica modernas basadas en Big Data y analítica y en inteligencia artificial para mejorar su resiliencia. En este contexto, los ecosistemas de partners serán clave para ofrecer soluciones 360º para segmentos de mercado específicos. Las aseguradoras pueden liderar estos ecosistemas aprovechando su negocio principal, basado en la gestión de riesgos y posibilitado con tecnologías basadas en la nube.

En definitiva, transformar una organización requiere de un equilibrio entre los elementos clave: creatividad, responsabilidad, cambio y resiliencia. En SAS contamos con una gran experiencia en el sector Seguros y hemos ayudado a organizaciones líderes en el sector, como Santalucía, facilitando y mejorando la eficiencia de sus operaciones intragrupo con analítica avanzada, o a Caser Seguros, que gracias a las capacidades predictivas de la analítica, consiguió aumentar su tasa de retención de clientes en el segmento de automoción.

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