La Inteligencia Artificial Generativa y la Inteligencia Artificial Predictiva son cada vez más utilizadas en el sector asegurador para predecir tendencias, demandas y optimizar operaciones. Sin embargo, de acuerdo con un estudio elaborado por Ernest and Young, el 50 % de los ejecutivos y responsables de áreas de tecnología no confían plenamente en la calidad de los datos que sus empresas están utilizando y, por ende, en el correcto uso de la IA.

En México y LATAM el 40% de las aseguradoras han iniciado la integración de herramientas de Inteligencia Artificial (IA), sobre todo en acciones relacionadas con la tarificación o pricing, recurso empleado para establecer precios de los diferentes productos de acuerdo con tendencias, estadísticas y riesgos.

También se ha identificado que las aseguradoras que han iniciado esta incursión se encuentran en una etapa inicial del proceso y, de acuerdo con datos propios de SAS, el 33% de ellas se encuentra en una etapa moderada de la aplicación de IA, lo que significa que sus esfuerzos por integrar dichas herramientas han cubierto pocas de sus áreas.

De acuerdo con inmersiones con líderes de integración tecnológica y análisis estadísticos de las principales aseguradoras de LATAM, las áreas en que se busca generar la implementación de soluciones basadas en análisis de data, van desde hacer cálculos avanzados para generar proyecciones de reservas con infraestructura que brinde soporte y periodicidad, permitir el rastreo de datos a nivel de auditoría para hacer cálculos, estadísticas o pruebas para sustentar el uso de modelos y datos de entrenamiento, así como unificar estas actividades.

Cerca del 47% de las aseguradoras consultadas por SAS y casi el doble de los actores del sector a los que ha preguntado, responden que no han podido integrarse de lleno en el ámbito de la IA, debido a un tema de calidad de los datos. Por otra parte, el 29% de aquellos que se han visto imposibilitados para generar esta integración, lo atribuye a la complejidad de los procesos en la toma de decisiones.

Según datos de la consultora Arthur D. Little, aunque el 96% de los directores generales de empresas de distintos sectores afirma haber implementado una estrategia de IA en al menos un área de su organización y que el 47% tiene una visión estratégica hacia la IA; sólo el 13% ha adoptado una estrategia integral de IA en toda la empresa, por lo aún es amplio que el camino por recorrer en la materia.

La complejidad de los procesos en el motor decisional o en la toma de decisiones ha derivado en que compañías como las aseguradoras se vean limitadas en cuanto a la atención a sus clientes y en el proceso mismo de presentación de soluciones y respuesta a sus solicitudes. Este elemento se ha visto reflejado en el 29% de las aseguradoras por SAS.

Tendencias de IA en el sector asegurador

Otros de los aspectos relevantes en cuanto a la inclusión de la IA en el sector asegurador son una serie de tendencias clasificadas en aspectos regulatorios que incluso suelen ser aplicables en distintos países, y en temas relacionados con los negocios propios de las aseguradoras.

Al respecto se identifican cambios regionales como el IFRS17, normativa que se implementará en países como Colombia y Panamá, cuyo objetivo es implementar un estándar contable unificado para la medición de reservas a través de un modelo general y simplificado, evolución del IFRS4.

Mientras que en México, donde ya existe una regulación con normas sobre reportes mediante los cuales las empresas están obligadas a presentar información bajo normativas de solvencia, el reto es contar con cálculos precisos y en los que se incluyan todas las variables necesarias para presentar productos accesibles y con coberturas acordes a las necesidades de los clientes.

Otro de los temas de alto impacto para las aseguradoras en la región latinoamericana, es a nivel del análisis de las catástrofes naturales que se han suscitado como el huracán Otis o la serie de megaincendios que se han producido a lo largo del continente, solo por nombrar los más cercanos. 

En este punto una de las tendencias más fuertes que visualizamos, es el de un mayor uso del reaseguro de eventos catastróficos, así como otras formas de incrementar las reservas financieras que las aseguradoras mantienen para amortizar los riesgos y contar con los recursos necesarios mediante los cuales es posible solventar dichos siniestros.

En los casos de alta siniestralidad, medir o cuantificar el impacto económico en las aseguradoras es una de las tareas que se ha encomendado a las herramientas de IA, las cuales, a través de métodos de aprendizaje automático o técnicas estadísticas avanzadas, permiten construir cálculos de las reservas financieras necesarias para solventar los gastos que implican los siniestros. También se aplican normativos que deben atender las herramientas para una correcta aplicación en cada país donde se opera.

IA para captar nuevos clientes y retener los actuales

El uso de analíticos avanzados, machine learning e IA, serán utilizados en el corto y mediano plazo para obtener nuevos clientes, pues permiten identificar eficazmente a clientes potenciales, al tiempo de reconocer la protección de compra. Si bien esto se ve como un conjunto de acciones incipientes, la compañía ve amplias posibilidades de crecimiento, debido a que permitirá crear ofertas y campañas personalizadas, adaptadas a las necesidades de los clientes y una amplia variedad de usos y aplicaciones.

Adicionalmente de las áreas en que se aplicará la IA, es en el mantenimiento de los clientes, por medio de experiencias favorables que se promoverán con el uso de herramientas que van más allá de los chatbots. La intención del uso de estas herramientas verdaderamente inteligentes, es atender y solucionar cualquier petición que llegue desde los clientes, de forma ágil y eficiente, pero no se queda en este nivel, sino que buscará formas de anticiparse a situaciones que pudieran generar confusión o conflicto y las atenderán proactivamente.

Ciberseguridad y ciberataques

Uno de los puntos que observamos como tendencia en la industria aseguradora es la búsqueda de coberturas enfocadas en ciberataques y ciberseguridad de empresas, instituciones y hasta a nivel personal, fenómeno que se ha incrementado en los últimos años y que ha impactado el costo de los seguros, con un repunte del 13%, de acuerdo con Deloitte.

Y es que, los ciberataques en Latinoamérica han aumentado significativo en cantidad y sofisticación en los últimos dos años. Según Fortinet, la región ocupó el segundo puesto a nivel mundial en intentos de ransomware, con un aumento del 70% en 2022, mientras que ESET resalta que 96% de las organizaciones latinoamericanas experimentaron al menos un ataque en los últimos dos años.

Adicionalmente, a  esto se han sumado aspectos como la coberturas sobre las filtraciones de datos o información confidencial, las cuales además de afectar en lo reputacional, pueden generar afectaciones que van desde las regulaciones, legales (en caso de ocasionar demandas) y multas. Por lo que la IA se utilizará para el cálculo de daños y las formas de solventarlos.

Estamos en un camino que apenas comienza para una implementación integral de las soluciones de la IA en la industria aseguradora y se verán grandes cambios en los próximos dos a cinco años. Sin embargo, hoy podemos vislumbrar que los esfuerzos de estas soluciones dejarán de enfocarse en los costos y cobrará una alta relevancia cubrir las necesidades de los clientes.